О военной ипотеке в российских банках на 2017 год

Для решения важнейшей проблемы – обеспечения достойным жильём военнослужащих – была разработана специальная государственная программа, называемая «военной ипотекой» или НИС («накопительно-ипотечная система»). Соответствующий закон 117-ФЗ появился еще в 2004 году. Для выполнения программы бала организована специализированная структура «Росвоенипотека» в статусе ФГКУ, входящая в МО РФ.

Суть программы следующая. Любой участник НИС через 3 года с момента вступления получает право оформить для покупки жилища (частного дома или квартиры) на льготных условиях кредит в одном из партнёрских банков. Те средства, которые к этому моменту накоплены на его счету, выступают первоначальным взносом. А государством в дальнейшем каждый  месяц погашаются кредитные обязательства в объёме одной двенадцатой части ежегодного накопительного взноса.

В рамках программы НИС доступна покупка любой недвижимости, кроме земельного участка без строений. Отсутствуют ограничения и по площади покупаемого жилья, и по его местоположению. Допускается покупка недвижимости в любом регионе России, но только на её территории. Не является также препятствием к участию в программе НИС наличие у военнослужащего собственного жилья. Более того, покупка квартиры или дома в рамках программы не в районе прохождения службы, сохраняет за участником НИС права на жильё служебное. Благодаря подобной норме закона, военнослужащие, которые приобрели жилища по военной ипотеке, имеют возможность получения дополнительных доходов, от предоставления принадлежащей им недвижимости в аренду.

На сегодняшний день возможностями НИС воспользовалось более 400000 военнослужащих. Лидирующими регионами в этой сфере выступают Московская область, сама столица, Санкт-Петербург, Ленинградская область.

Этапы покупки жилья

Процесс приобретения жилья по военной ипотеке подразумевает несколько этапов действий:

1. Включение в реестр членов НИС. Порядок вступления может быть добровольным или обязательным. Это определяется воинским званием, сроком военной службы к данному моменту, датой поступления на службу. Включение в реестр подтверждается специальным уведомлением с присвоением 20-значного регистрационного номера.
2. После подачи рапорта соответствующего содержания, военнослужащий получает специальное Свидетельство и на его имя открывается в банке специальный счет.
3. С полученным Свидетельством военнослужащий обращается в один из партнёрских банков, где подаёт кредитную заявку. После принятия по ней положительного решения, необходимо оформить договор ипотеки с кредитором и договор займа с «Росвоенипотекой».
4. После совершения всех перечисленных действий производится покупка выбранной недвижимости.
5. Далее, как указано выше, государством перечисляются на спецсчёт средства для погашения кредита, объём их подлежит утверждением федеральным законом. В 2016 г. их размер равнялся 245 880 рублям. А  начальный взнос – на 2017 г. установлен в размере 260 141 рубля. После погашения кредита поступающие средства аккумулируются на счете. 

Возможные варианты

Обретение военнослужащим по программе НИС собственного жилья возможно в двух вариантах:

1. Оформление ипотечного кредита по программе. То есть использовать накопленные средства как ЦЖЗ («целевой жилищный заём) до окончания прохождения службы, оформить в партнёрском банке кредит и купить жилище с нужными характеристиками по описанной выше схеме.
2. Накапливать финансы на специальном счете до момента наступления права на их использование и после этого момента купить жильё. Если будет необходимость – добавить требуемую сумму из собственных средств.

Членство в НИС

Для рядового и сержантского состава – самой многочисленной категории военнослужащих–контрактников условием вступления в НИС являются три года службы и подача по команде рапорта соответствующего содержания.

Ключевые понятия

«Накопительный взнос» – средства, выделяемые государством из бюджета, для поступления на именной счёт участника НИС. Одинаков для всех участников программы.

«Именной накопительный счёт» – является формой аналитического учёта, включающей сведения о накопительных взносах, поступивших из бюджета государства, а также размеры доходов от инвестиционной активности, данные участника, объёме задолженности и обеспеченных залогом обязательствах.

«Целевой жилищный заём» – средства, предоставляемые участникам НИС, под условиями возвратного возмездного или безвозмездного использования.

Прапорщики и офицеры – с чего начинаем?

В отличие от сержантов и рядовых, офицеры и прапорщики становятся участниками НИС в обязательном порядке. Поэтому военнослужащим этих категорий необходимо своевременно проконтролировать факт включения себя в реестр программы соответствующими ответственными лицами.

Опоздание с этим действием может закончиться неприятностями – на именном счёте не хватит средств для желаемой покупки.

Какие банки дают военную ипотеку

Список банковских учреждений, выступающих партнёрами программы НИС, достаточно велик. Однако практика последних лет выявила среди них несомненных лидеров, завоевавших свои позиции в результате весьма жёсткой конкуренции за новых кредитополучателей. Четыре банка лидируют в списке с большим отрывом от прочих. Это:

• «Сбербанк».
• «ВТБ 24».
• «Связь-банк».
• «Газпромбанк».

Поэтому важно не выбирать первый попавшийся банк-кредитор, а потратить не один день на рассмотрение разнообразных вариантов. Не во всех организациях предоставляют кредиты на новостройки или на частные дома, не везде одинаковы требования к заемщикам. К тому же, не все банки работают с накопительной системой для военнослужащих. Например, по программе военная ипотека Росбанк пока не выдает кредиты. Но, вы всегда можете обратить свое внимание на ипотеку банка Открытие, и изучить предложения этого финансового учреждения.

Если участника НИС интересует, какие банки кредитуют по военной ипотеке, можно сначала рассмотреть условия, предоставляемые центральными банками, а потом обратится к банкам вашего региона. как правило, у них процентные ставки ниже, но и итоговая сумма выдачи кредита будет меньше. Выбор остается за вами.

Нюансы

Несмотря на кажущуюся ясность ситуации, необходимо обратить внимание участников НИС на некоторые аспекты ситуации, вряд ли способные вызвать у них положительные эмоции.

1. Условия кредитования у банков-парнёров, несмотря на установленные законодательно стандарты, способны изрядно отличаться по процентным ставкам, запросам к размерам первоначальных взносов и пр.
2. Встречаются и случаи отказов в кредите, а покупку частных домов кредитует только четвёрка лидеров, остальные банки выдают займы только на покупку жилья в новостройках.
3. Многие из них отказывают в кредитах и на приобретение недвижимости в регионах, где отсутствуют их филиалы или хотя бы офисы. Да и выбранный регион имеет значение, во многих кредитных учреждениях невозможно получить заём на покупку крымской недвижимости.  
4. Крайне важно обращать внимание на размер процентной ставки, не доверяя выбор банка «агенту».
5. Еще один критический фактор – сумма кредита. Если она максимальна, то дослуживать, независимо от желания и обстоятельств, придётся до предельного возраста. Ведь государство будет платить только пока он «в рядах».
6. Не забываем и о размере первоначального взноса. Накоплений на именном счёте на него хватает не всегда. Так что нередко приходится задействовать и собственные сбережения.
7. Кроме прочих расходов понадобится оплатить еще и деятельность оценочной фирмы при подготовке отчёта об оценке покупаемой недвижимости, его страховании и оплату госпошлины при регистрации ипотечного договора.

Подводные камни

1.При увольнении не по льготным основаниям участника НИС, воспользовавшегося возможностями программы, выплаты государством на погашение его кредита, естественно, сразу же прекратятся. С банком ему предстоит разбираться своими силами, ведь контракт подписывал лично он. Также ему предстоит вернуть в госбюджет ЦЖЗ, причём в полном размере.

2.Мало того, в подобной ситуации кредитор получает право изменения условий по кредиту, поскольку кредитополучатель вышел из льготной категории.

Сохранят льготы лишь те военнослужащие, которые увольнялись по одному из оснований, указанных в законе «О военной ипотеке». А именно:

• после 20-летней выслуги, даже льготной;
• после 10 «календарей» по списку льготных статей болезни (ограниченной годности, по предельному возрасту, по серьёзным семейным обстоятельствам, по сокращению и пр);
• по состоянию здоровья, согласно соответствующему заключению компетентной комиссии, признавшей военнослужащего полностью к службе негодным.

Выводы

Несмотря на ряд ограничений и сложностей, в целом, программа НИС позволяет подавляющему большинству военнослужащих всех категорий решить свои жилищные проблемы вполне удовлетворительным образом. Требуется только вдумчиво подойти к выполнению всех необходимых юридических действий и заранее составить план таковых, после чего последовательно его соблюдать.

Учитывая же постоянную высокую занятость носящих погоны людей, рациональным ходом будет использование услуг существующих сегодня специализированных фирм, помогающих военным – участникам НИС в решении жилищных проблем в рамках данной программы.

Читайте так же:

• Ипотека Тинькофф Банка
• Какой банк не откажет в кредите
• Рейтинг кредитных карт 2017 года
• Лучшие дебетовые карты этого года
• Ипотека Юникредит банка