Виды ипотечного кредитования

Пожалуй, мало найдётся людей, которые в общих чертах не имели бы представления об ипотеке. Те граждане, которые пытаются взять кредит в банке на приобретение недвижимости, в первую очередь, интересуются условиями и ставкой по займу. Но на самом же деле, помимо этих параметров ипотеки, существует иное подразделение данного типа кредитного продукта на отдельные виды, которые существенно отличаются между собой. Поэтому, придя в банк за ипотекой, стоит разобраться не только в предлагаемых условиях, но и принципиальных различиях каждого отдельного вида ипотеки.

 Сразу нужно отметить, что ипотечные программы, и именно виды ипотеки, напрямую зависят от условий, предлагаемых банком. Более того, ипотека уже, априори, предполагает кредит под залог. Однако залогом может быть не только приобретаемая в кредит недвижимость, но и жильё, уже находящееся в собственности потенциального заёмщика. Ну а чтобы не запутаться в том, какую именно кредитную программу по ипотеке выбрать, нужно чётко понимать, какие существуют виды ипотеки у нас в стране.

Покупка недвижимости на вторичном рынке

Каждый современный банк сейчас преобладает в условиях достаточно жёсткой конкуренции, поэтому кредитные учреждения постоянно вынуждены разрабатывать новые программ кредитования, в частности, ипотечного. И какое бы обилие не предлагали банки, самым популярным, на сегодня, остаётся такой вид ипотеки, как покупка недвижимости на вторичном рынке. Всё, что требуется от заёмщика, найти ликвидное жильё на вторичном рынке, заключить договор купли/продажи с продавцом и договор об ипотеке с банком.

Главная характерная черта такого вида ипотечного кредитования состоит в обязательном страховании титула, объекта недвижимости и трудоспособности заёмщика. Во всём остальном процедура получения кредита схожа с другими программами кредитования: залогом выступать может либо приобретаемая, либо уже имеющаяся недвижимость, требуется уплата первоначального взноса и подтверждение платёжеспособности заемщика. Перечни документов и выдвигаемые требования зависят от кредитной политики того или иного банка.

Ипотека на строящееся жилье

Такой вид ипотечного кредитования, как ипотека на строящуюся недвижимость, предполагает приобретение в кредит жилья, которое находится на этапе строительства. То есть, человек приобретает не готовое жильё, а лишь проект, который в будущем будет реализован. Главное здесь, найти надёжного застройщика со всеми документами, которого в последующем одобрит кредитор. Сразу нужно сказать о том, что это самый невыгодный и затратный вид ипотеки, так как банки устанавливают самые высокие ставки и предъявляют жёсткие требования, как к заёмщику, так и застройщику.

Преимущество в том, что потенциальный заёмщик становится самым первым собственником приобретаемого жилья да и стоимость строящегося жилья гораздо дешевле, чем готового. Вообще, участие в долевом строительстве очень рисковое мероприятие для заемщика. Ведь, если застройщик не сможет по каким – то причинам закончить строительство, заёмщик останется без крыши над головой, а кредит всё равно придётся погашать.

Ипотека на загородную недвижимость

Согласно условиям ипотеки на покупку загородной недвижимости, взять в кредит можно не квартиру, а дом, коттедж, виллу вместе с земельным участком. Достоинство этого вида ипотеки в том, что человек, не имея собственных средств, может приобрести понравившийся дом в экологически чистом районе за чертой шумного города.

Более того, сейчас существует огромное количество программ кредитования, которые предлагают потенциальным заемщикам подобрать у застройщика именно тот проект, который максимально удовлетворяется требованиям покупателя.

Ипотека на строительство дома

Касательно ипотеки, которая предназначена для строительства частного дома на уже купленном в собственность земельном участке, то здесь предъявляются банками достаточно жёсткие требования к имеющемуся у заёмщика участку. Ведь жильё, которое планируется на нём построить в кредит, будет являться обеспечением по ипотеке. Проще говоря, и земля, и дом, который на неё будет возводиться, будут выступать в роли залога по ипотеке.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Ипотека, предназначенная для улучшения жилищных условий, схода с покупкой недвижимости на вторичном рынке. Только тут в качестве залога может выступать не только приобретаемое в кредит жильё, но и любая иная ликвидная недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Процедура получения достаточно сложная и многоэтапная, поэтому для того, чтобы с максимальной выгодой оформить для себя такой вид ипотеки, заёмщики нередко прибегают к помощи специалистов в сфере кредитования и недвижимости.

Ипотека на земельный участок

Так же по ипотеке можно купить в кредит участок земли. Не все банки дают такие виды ссуд, так как это очень хлопотный для них процесс. Но всё же если человек захочет взять по ипотеке какой-то участок, то ему придётся так же предоставить в банк под залог какую-нибудь недвижимость, имеющуюся в собственности.

Главное, чтобы размер стоимости обеспечения бал равнозначен сумме займа. Если на приобретаемом участке земли уже имеются какие-либо постройки, то банк может взять их под залог, пока заёмщиком не будут выполнены все кредитные обязательства.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад.

Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы. Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2016 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Ипотека для молодых семей

Специальный вид кредитный программ – ипотека для молодых семей. Главное здесь ограничение – возраст потенциальных заёмщиков. Этот вид ссуды предназначен для одной категории заёмщиков – молодые семьи. Тоже самое касается военной ипотеки и иных программ, предназначенных под специально отведённые для этого категории граждан. 

Данный вид кредитования позволяет молодым супругам получить финансовую помощь от государства на покупку жилья. Возрастное ограничение – супруги не должны быть старше 35 лет. А размер субсидии зависит от стоимости одного квадратного метра и от наличия детей в семье. Так, субсидия для молодой семье без детей составит 35% стоимости квартиры, а для супругов с детьми – 40%. Государственную субсидию супруги могут использовать в качестве первого взноса при получении ипотеки на покупку жилья.

Читайте так же:

• Ипотека от банка Открытие
• Ипотечный кредит от Тинькофф Банка
• Где взять кредит наличными
• Микрозаймы на год
• Онлайн заем МигКредит