5 минусов ипотечного кредитования

Ипотекой пользуются многие люди, чтобы улучшить свое финансовое положение. Для этого человек обращается в банк, чтобы получить нужную сумму денег. Но выдаются они не просто так, нужно заложить недвижимое имущество, чтобы гарантировать возврат одолженных средств.

Такой способ отлично помогает решить временные трудности, поэтому ипотека становится столь привлекательной для обычных граждан. Прежде, чем решиться на обращение в банк за ипотекой или ипотечным кредитом, стоит взвесить все за и против, оценить риски и возможные потери.  

1 Нужно много платить 

Одной из самых больших проблем при оформлении кредита является высокая процентная ставка. Именно это отпугивает потенциальных клиентов банка. С одной стороны можно получить деньги, чтобы купить собственное жилье, сделать капитальный ремонт в квартире или доме, приобрести транспортное средство. Учитывая такую заинтересованность, государственная власть старается регулировать процессы выдачи ипотеки.

Для этого органы власти стараются всячески снижать процентную ставку, но не многие банки идут на это, особенно в условиях экономического и финансового кризиса. При этом стоимость ипотечного кредитования все равно остается очень высокой, поэтому в банки обращаются только 3 % населения. В то время как в Европейском союзе подобным видом кредитования пользуется гораздо большее количество людей. Связано это с тем, что процентная ставка там составляет около 4% годовых.

2 Постоянные переплаты

Это один из главных минусов ипотеки, потому что граждане вынуждены брать деньги в долг у банка, а потом выплачивать каждый месяц и конкретную сумму, и дополнительные проценты. Достаточно часто уровень переплат может составлять почти 100% от общей суммы стоимости жилья, автомобиля или проведенного ремонта. 

Переплата формируется из двух составляющих: процентов, которые нужно выплачивать регулярно по займу и суммы, необходимой для страхования имущества. Возможны, также, различные дополнительные расходы. К ним принято относить услуги оценщиков и нотариуса, которым нужно платить при оформлении бумаг; оплату банковских комиссионных, чтобы сотрудники приняли и рассмотрели заявки; сборы за открытие и ведение счета, необходимого для перевода банковских средств.

Такие расходы могут составлять почти 10% от суммы первого взноса в банк, который перед получением ипотеки должен осуществить человек. Если человек не способен это сделать, тогда шанс получить ипотеку очень незначительный. Первоначальный взнос очень высокий, поэтому банковские работники отказывают заемщикам.

 Уровень переплаты за 10-15 лет, на которые оформляется ипотека, может достигать не 100%, а 200, и даже 300%. Это сложно не только финансово, а психологически и морально, что многим людям сложно принять. Поэтому нужно все хорошо взвешивать, прежде, чем решаться на ипотечный кредит.  

3 Сроки выплат и риск потерь

Одной из особенностей ипотеки является то, что она оформляется на очень длительный период времени. Иногда может достигать 30-50 лет, в течение которых придется каждый месяц платить сумму обязательного платежа и процентную ставку.

Это принуждает семью заемщика постоянно экономить, чтобы быстрее рассчитаться с банком и вернуть взятые средства. Иногда выплаты сделать нереально, что связано с объективными и субъективными факторами, среди которых могут быть проблемы со здоровьем, необходимость платить за обучение детей, потеря работы, финансовый экономический кризис в стране, проблемы в банковской системе, повышение курса валют, и т.д.

 Отсутствие постоянного заработка и дохода ставит под сомнение внесение платежей, что является угрозой потерять квартиру. Если такие ситуации будут приобретать систематический характер, то банк способен выставить недвижимость на аукцион, чтобы погасить долги.

 Если ипотека бралась под залог конкретной жилплощади, тогда риск потерять дом или автомобиль существует постоянно. Когда банк заберет залоговое имущество, то должник получить назад только сумму, которая указана в долговом соглашении. Выплаты и проценты не возвращаются.  

4 Проблемы с оформлением

Чтобы получить кредит, человек должен собрать большое количество бумаг. В первую очередь, нужно подтвердить платежеспособность. Во-вторых, пройти тщательную банковскую проверку, особенно относительно стоимости залогового имущества. В-третьих, уже при получении ипотеки, человеку нужно получать специальное разрешение на проведение ремонта или перепланировки. В-четвертых, квартиру, купленную по ипотечному кредитованию, нельзя менять, продавать, прописывать родных, сдавать в аренду. В полное владение квартиру получить можно после погашения кредита.

 5 Взаимосвязь с экономическими факторами

Стоит учитывать, что всегда существует вероятность возникновения высокой инфляции, застоев в экономике и развитии страны. Кроме того, рынок жилья постоянно меняется, что связно с падением цен на вторичном и первичном рынке квартир. Благодаря работе государственных органов власти, ипотека постепенно становится более доступной, что вызывает повышенный спрос среди потребителей. В результате чего происходит снижение цен на покупку квартир, а ипотека становится не выгодной.

Читайте так же:

• Кредиты под залог земельного участка
• Как исправить кредитную историю микрозаймами
• Условия и ставки по ипотеке банка Открытие
• Ипотечный кредит от банка Тинькофф
• Обзор кредита наличными ВТБ 24