Что такое кредитная история

Очень распространенное явление, когда человек подает заявку на получение кредита, а ему при этом приходит отказ из банка без объяснения причины. И так повторяется каждый раз в каждом банке. И что же делать и на что грешить, если документы вроде в порядке, и работа официальная есть. В 90%случаев ответ скрывается в кредитной истории заемщика.

Кредитной историей человека называется информация о полученных прежде кредитах, займах и прочих кредитных продуктах, хранящаяся в специальной базе данных, к которой имеют доступ все банки и микрофинансовые организации. Это полная информация о ваших Финансовых операциях, которые вы когда либо проводили. При этом, большинство заемщиков даже понятия не имеют насколько их репутация в этой базе влияет на одобрение кредита.

Содержание кредитной истории состоит из трех блоков:

•  - Первый блок - персональная информация, а именно: ФИО, данные паспорта, образование, трудовая занятость, семейное положение и другие сведения.
•  - Второй блок - основная информация о кредитах: срок, сумма, проценты кредита, размер задолженности и прочее.
•  - Третий блок - дополнительная информация, она содержит в себе сведения о банках, в которых были получены займы, а также организациях, когда-либо получавших кредитные сведения.

 Следует отметить, что в кредитную историю не могут вноситься данные о человеке, которые не относятся к кредитным обязательствам (к примеру, медицинские данные), а также сведения об имуществе, совершенных покупках и тому подобное. Вся информация о кредитах и выполнении кредитных обязательств сохраняется в течение 15 лет.

Стоит знать, что банк не вправе передавать кредитную историю в соответствующее бюро, без письменного согласия клиента. Так же как и получить эту информацию.

 Человек, по закону, один раз в 24 месяца имеет право бесплатно узнать свою КИ. Это можно сделать следующими способами:

 1. На сайте Центробанка России, используя код субъекта;
 2. В бюро кредитных историй (БКИ) или кредитном учреждение, а также у нотариуса или на почте, где присутствует услуга телеграфа, без использования кода субъекта;

 Резонный вопрос: код субъекта - что это? Ответ: комбинация символов (цифры, буквы), которая служит паролем для получения доступа к сведениям, находящимся в Центральном каталоге.
 Этот пароль создается при получении кредита, если этого не произошло, никогда не поздно его сформировать. Это можно бесплатно сделать в каждом кредитном учреждении или БКИ.
 Код субъекта не восстанавливается, но есть платная возможность формирования нового.

 Если после знакомства с персональной кредитной историей, обнаруживаются ошибочные данные, существует возможность оспаривания информации. Однако, если кредитное бюро решит оставить сведения без изменений, заново заявку подать не получится. В этом случае, только суд может постановить о внесении изменений, если сочтет правильным. Только добросовестное исполнение кредитных обязательств - гарант достойной кредитной истории.

Можно ли получить доступ к кредитной истории

На сегодняшний день существует много способов для того чтобы получить полный доступ к своей кредитной истории и посмотреть все ли в ней нормально или есть грешки. Первый способ бесплатный, но жутко долгий - это посещение офиса бки, который есть в любом крупном городе, подать запрос ( можно лишь раз в год получать бесплатно информацию о своей кредитной истории ) и получить выписку. Второй способ более популярен, потому что для того чтобы узнать состояние своей кредитной истории, нужен лишь компьютер и доступ в интернет. Об этом способе мы и расскажем вам.

Просмотр кредитной истории онлайн

Как мы уже сказали выше, для просмотра своей кредитной истории через интернет, в режиме онлайн, не нужно бегать по инстанциям. Любая микрофинансовая организация с радостью предоставляет эту услугу за 400 - 600 рублей. Достаточно просто зарегистрироваться в личном кабинете манимен или platiza, и там вас предложат эту услугу. Но есть и более дешевые способы просмотра кредитной истории онлайн. К таковым относятся специальные компании, которые специализируются чисто на пробивке ки клиентов. В них стоимость просмотра ки немного дешевле. Вот эти компании

Кредитная история онлайн от Gutrate

Сервис GUTrate создан специально для людей, желающих получить информацию о своей кредитной истории максимально быстро и без лишних сложностей. Портал предлагает основную кредитную информацию о человеке, на основании которой можно произвести оценку собственных возможностей в сфере финансов на настоящее время и ближайшую перспективу.

Стоимость просмотра истории: 300 рублей

Просмотреть историю

Проверка кредитной истории Мой Рейтинг

Здесь вы сможете просмотреть свою кредитную историю в режиме онлайн не вставая из-за стола, на котором расположен ваш ноутбук. Интуитивно понятная навигация в сервисе и детальные данные по вашей кредитной истории.

Стоимость просмотра: 400 рублей

Просмотреть историю

Как исправить кредитную историю

Если при использовании любого из представленных способов, вы узнали что ваша кредитная история испорчена, или же она отсутствует в принципе ( что приравнивается банками к испорченной ки ), то самым адекватным вопросом будет как же исправить свою кредитную историю и улучшить свое представление в глазах банка? 

Понятно, что кредитную историю можно  улучшить только получением новых кредитов и выполнением всех по ним обязательств по их обеспечению. На практике, с точки зрения эффективности, наиболее популярна нижеследующая схема (или комбинация схем): 

• - частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
• - погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
• - своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.

Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение. Для удобства и простоты лучше онлайн-займов. В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории. В результате таких действий кредитная история улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния. Выходов несколько в данной ситуации:

Оформление нескольких займов

Получение и выплата онлайн займов благоприятно повлияет на вашу кредитную историю и вашу репутацию в глазах банка, при оформлении кредита или кредитной карты.

Кредитный доктор 

Сервис от Совкомбанка "Кредитный Доктор" позволяет улучшить вашу репутацию перед банками, внося данные в бюро кредитных историй, после получения небольших кредитов и их своевременного погашения.

Кредит без отказа

Так же, вы можете подать заявку на кредит в банки, которые реже всего отказывают заемщикам в выдаче кредитов. Перейдите для этого на нашу страницу - кредиты и займы без отказа.

---

Читайте так же:

• Онлайн заем Смсфинанс
• Где оформить кредит чтобы не отказали
• Банки с большой вероятностью одобрения кредитов
• Условия по кредитной карте Тинькофф банка
• Экспресс займы онлайн