Заемщику - Рекомендации и помощь заемщику

Как снизить процентную ставку по кредиту. Способы понижения ставки

04.01.2017 Kurosava Заемщику 566 0 0.0

Как снизить процентную ставку по кредиту

как снизить процентную ставку по кредиту

Мы подготовили большой материал, который ответит на вопросы, как будущих заемщиков, так и тех, кто уже оформил потребительский кредит и ищет способы снижения процентной ставки по нему

Знаете, так бывает, когда банк в своей рекламе пишет, что процентная ставка по его кредитам, например, 15% годовых, и вы бежите в этот банк за этим супер выгодным предложением года, а когда приходите, то вам говорят, что ваша персональная ставка, опять же например, 25% годовых. Как бы, не то, чтобы это неправда и банк обманывает, но всё же неприятно.

Способы снижения ставки по кредиту

способы снижения ставки по кредиту

Для начала, заметим тот факт, что для получения минимальной ставки по кредиту, вы должны быть зарплатным клиентом этого банка, то есть получать зарплату на карту банка. Но и без этого можно снизить ставку на более чем 5% годовых, если следовать определенным инструкциям из настоящего руководства. Снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, перед его непосредственным оформлением в банке, можно несколькими способами:

Поручительство третьих лиц

Банк любит, когда его заемщики могут предоставить гарантии того, что они смогут выплатить долг в срок, и чем больше гарантий клиент дает банку, тем больше лимит доверия со стороны банка. По этому, он как бы предлагает своим клиентам сделку – вы предоставляете поручителей, а банк в обмен на это снижает вам процентную ставку. Так в выигрыше остаются обе стороны, ведь банк не лишат лицензии за рискованные операции, а клиент получит солидную скидку по кредиту.

Если вы будете оформлять кредит в банке под поручительство одного физического лица, то ваша ставка снижается на 3%, а если двух, то на все 6%. Конечно в каждом банке свои законы и тарифы, но средние показатели именно такие.

Справка о доходах

Банк – это такой зверь, который очень боится за свои средства, которые он отдает в качестве кредита гражданам России. И ещё одним способом гарантировать возврат вашего долга банку, является предоставление справки о доходах по форме 2НДФЛ. Справка, она на то и справка, чтобы подтвердить вашу платежеспособность. Эта бумага является основным показателем надежности заемщика для банка, а по сему, получить кредит наличными со справкой о доходах гораздо легче, а процентная ставка по вашему кредиту будет снижена на 4% в среднем. По этому, прежде, чем идти в банк, потрудитесь достать справку 2 НДФЛ.

Залог

Еще одним верным способом снижения процентной ставки является предоставление в банк своих ценностей. Конечно же, мы не о золоте и бриллиантах говорим, а о наиболее дорогостоящих вещах, вроде автомобиля или недвижимости. При передачи имущества банку в качестве залога, вы получаете не то что снижение ставки на 5-10% годовых, так ещё и  можете взять кредит на гораздо большую сумму, нежели при обычных условиях.

К примеру Совкомбанк – он предлагает своим клиентам, в возрасте от 35 лет потребительские кредиты под 12% годовых, потому что в этом возрасте люди более надежны, но так же, предлагает особый вид кредитования – Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка.

Страхование

Многие банки в последнее время активно навязывают своим клиентам услугу страхования оформляемого кредита, которая, в случае чего, поможет защитить денежные средства от неоправданных рисков. Но жили же раньше без страхования и живём до сих пор. Ничего не случилось. В любом случае, отказ от страховки снижает общую процентную ставку на 1-2% годовых.

Мы рекомендуем вам ознакомиться со статьями «самые выгодные кредиты 2017 года» и «Низкие ставки по кредитам в российских банках», если вы ищете подходящий по названию продукт.

Снижение ставки по действующему кредиту

снижение ставки по действующему кредиту

Хорошо, допустим, что мы узнали, как снизить процентную ставку до подачи заявки на получение оного, но что делать, если уже есть действующий, открытый кредит, ставка по которому слишком высока? Решение этой проблемы тоже есть. Но они не так просты, как кажутся на первый взгляд. Ну, например, вы не сможете прийти в банк и сказать –  «У меня зарплату урезали, давайте немного скинем проценты с моего кредита, или срок продлим».  Но есть у нас пара рекомендаций, которые позволят, при грамотном подходе, сократить расходы.

Рефинансирование кредита

Один из наиболее популярных способов решения задачи по снижению процентной ставки по имеющемуся кредиту – это рефинансирование в другом банке – отличный инновационный инструмент, которым пользуются практически все банки на сегодняшний день. Суть его заключается в том, что вы обращаетесь в сторонний банк, изъявляя желание снизить ставку и перенести свои имеющиеся кредиты в этот, сторонний, но с более выгодными условиями. И в том случае, если у вас не было просрочек по выплате действующего кредита, вам наверняка одобрят заявку. Более подробно на эту тему вы сможете узнать в нашей статье «рефинансирование кредитов в банках России 2017»

Реструктуризация

Метод снижения ставки, который работает только в том случае, если у вас есть уважительная причина для обращения за этой услугой в ваш банк. Сейчас объясним. Допустим, что у вас урезали зарплату, или сократили на работе, или появились новые иждивенцы, короче говоря – вы не вывозите оплату кредита с установленной ежемесячной платой. Тогда вы берете документы, которые подтверждают факт неплатежеспособности, или уменьшение уровня зарплаты, и идете в банк, в котором у вас открыт кредит и объясняете сотрудникам свою ситуацию и просите реструктуризировать долг по кредиту. Сотрудник вам все платежи и проценты пересчитывает  и вы получаете новые условия по имеющемуся кредиту, но с более низкой ежемесячной платой.

Большие платежи

Совершайте крупные ежемесячные платежи тогда, когда это только возможно, ведь если вы оплачиваете сумму, превышающую обязательный ежемесячный платеж, ваш долг автоматически пересчитывается, а следовательно и ставка по кредиту уменьшается быстрее. Поймите – чем быстрее вы расплатитесь с долгами, тем быстрее вздохнете спокойно.


Читайте так же:

снизить ставку по кредиту
Всего комментариев: 0
avatar
Меню сайта
Категории раздела
Заемщику [175]
Полезные советы для заемщиков, которые планируют или уже получили кредит или заем.
Отзывы о банках [0]
Собраны отзывы о банках и других финансовых учреждениях России.
Блок - Реклама

Кредитная история онлайн

Узнайте свою кредитную историю в режиме онлайн, а так же, вы можете её улучшить, воспользовавшись одним из наших сервисов.

Узнать
Актуальное
Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0