Заемщику - Рекомендации и помощь заемщику

Ипотека онлайн. Оформление ипотечного кредита через интернет

24.01.2017 Kurosava Заемщику 510 3 0.0

Ипотечное кредитование онлайн

ипотека онлайн

Рынок ипотечного кредитования, на 2017 год, перенасыщен различными предложениями коммерческих банков, которые борются за каждого клиента, предлагая разные преимущества, перед другими банками. Кто-то предлагает пониженные ставки, кто-то предлагает маленький первоначальный взнос, но как мы знаем – основным критерием при выборе банка для оформления ипотечного кредита, является надежность банка, особенно ввиду того, что сейчас закрывается всё больше финансовых учреждений.

Так же, на современном финансовом рынке России, очень важную роль занимает удобство пользования и получения заемных средств. Именно на это были брошены силы всех банков страны в 2014 году, когда произошел пик онлайн кредитования через интернет. И в этой статье мы расскажем нашим читателям о таком понятии, как ипотека онлайн и о том, что такое ипотека, в целом.

Что такое ипотечный кредит

Конечно, все прекрасно знаете, что такое ипотека. Большинство жителей страны задумываются об этом с 18 лет, когда детство отходит в прошлое, а в голове рождаются планы на будущее.  Ипотечный кредит – это, попросту, целевой кредит на покупку жилья, который выдается заемщикам на крупную сумму, с обязательным страхованием и первоначальным взносом. Конечно, есть и исключения – когда заемщик может получить ипотеку и без первоначального взноса, но на сегодняшний день, вероятность встретить такое предложение ничтожно мала.

что такое ипотечный кредит онлайн

Ипотечные кредиты выдаются в банках на очень жестких условиях, ведь это не кредит на 100000 рублей. Банки предлагают своим клиентам до 30 миллионов рублей взаймы, что трудно себе вообразить среднестатистическому гражданину России.

Если же вас интересует более формальная формулировка этого понятия, то вот, что говорит нам Википедия:

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении и пользовании должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Какие документы нужно предоставить в банк

Ипотечный кредит – не шутка, а серьезная финансовая операция, которая требует от заемщика гарантий, что он не убежит в лес, и не оставит банк без денег. Именно для этого банки страхуются, требуя от заемщика обширный пакет документов и поручительство третьих лиц. Так же, если вы планируете оформить ипотеку в любом банке, с вас потребуют обязательный пакет документов, в который входят:

  • Заявка на получение ипотека ( можно заполнить через интернет )
  • Копия паспорта гражданина России
  • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования ( СНИЛС )
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН))
  • Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста
  • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.)
  • Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии)
  • Копия свидетельства о рождении детей
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Документы, подтверждающие доходы (справка 2НДФЛ)

Но, помимо этих документов, от заемщика банк может потребовать и другие документы, если клиент не имеет вовремя погашенных кредитов, или имеет другие долги. Кстати, если у вас плохая кредитная история, то для получения ипотеки – это одно из веских оснований для отказа по ипотеке. Но вернемся к дополнительному пакету:

  • Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.
  • Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруги(а), родителей, детей).
  • Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.
  • Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется так же характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам; копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год.
  • Справка из наркологического диспансера.
  • Справка из психоневрологического диспансера.

Но второй пакет дополнительных документов, предоставлять не обязательно. Его могут потребовать в том случае, если заемщик покажется не достаточно надежным для банка. Кстати говоря, на момент подачи вышеуказанных документов в банк, обязательно иметь при себе оригиналы оных.

Заявка на ипотеку онлайн

онлайн заявка на ипотеку

Как мы уже сказали ранее - многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн заявку на ипотеку через специальную форму-анкету, расположенную на официальном сайте банка. Этот сервис был специально разработан не так давно, ввиду роста спроса клиентов на ипотечные и потребительские кредиты.  Отправка заявки в банк через интернет решает сразу несколько проблем, которые возникли с тем ростом спроса на кредиты:

1. Вы можете узнать предварительное решение по вашей заявке, не выходя из дома

Вы просто отправите все ваши данные и сканы документов в банк, через специальную форму на сайте банка, а специалисты скорингового цента примут предварительное решение. Это действительно большое преимущество, ведь вы можете подать заявку в несколько банков сразу, и если один банк откажет, то другой может одобрить вам ипотеку, и вам не придется тратить много времени, чтобы посещать офисы банков.

2. Автоматические системы скоринга фильтруют нежелательных клиентов на этапе проверки кредитной истории

Это означает, что банк задает определенный критерий к требованиям к заемщику по кредитной истории. И теперь, на обработку входящих заявок на получение ипотечных кредитов от клиентов с плохой кредитной репутацией, тратится в разы меньше времени, ввиду чего, если вы имеете хорошие кредитные показатели, вашу заявку рассмотрят гораздо быстрее.

В действительности, онлайн заявка – это отличный современный инструмент, который помогает ускорить процесс взаимодействия банка с заемщиком и, при этом, экономит ресурсы обеих сторон.

Как заполнять заявку

У каждого банка в нашей стране, свои правила и требования к потенциальным заемщикам, которые планируют оформление ипотечного кредита. Но в онлайн заявках, в большинстве банков, поля для заполнения выглядят приблизительно одинаково. Всё это потому, что для первичной оценки клиента, банку необходимо знать:

  1. Паспортные данные гражданина РФ
  2. Где работает заемщик и какая у него зарплата
  3. Где живет и есть ли у него возможность предоставить поручителей
  4. Есть ли открытые кредиты у заемщика.

И для того, чтобы заполнить анкету клиента при подаче заявки, нужно подготовить соответствующую информацию – это сэкономит ваше время. Так, же стоит отметить, что указание достоверных полных данных, увеличивают ваши шансы на предварительное одобрение ипотеки. И помните, что повторную заявку в определенный банк, в случае отказа, можно будет подать только спустя некоторое время, в среднем этот срок составляет 2 месяца, так что отнеситесь к этому делу ответственно.

Еще одним, немаловажным фактором для успешного заполнения интернет заявки на получение ипотеки, является оперативность, ведь благодаря ей, вы сможете отправить несколько заявок в разные банки, дабы увеличить вероятность одобрения ипотеки для вашей кандидатуры.

Сколько времени банк рассматривает заявку

как долго банк рассматривает заявку на ипотеку

Мы понимаем, что когда дело доходит до оформления кредита, очень хочется узнать решение банка как можно скорее, ведь от этого зависят дальнейшие действия, которые вы будете предпринимать – либо идти с документами в банк для подписания договора, либо подавать заявку в другой банк. Но у разных банков, совершенно разная скоринговая система рассмотрения заявок, особенно, когда дело касается крупных ипотечных кредитов. Так, если для принятия решения по кредиту на 50000 рублей банку необходим 1 час рабочего времени, то рассмотрение заявки на ипотечный кредит, может продлиться до 3 рабочих дней, из-за того, что банк не может в таких серьезных вопросах руководствоваться поверхностными данными.

В основном, время рассмотрения заявки – это проверка персональных данных заемщика, его кредитной истории и прочих данных, включая больничный лист или запрос в паспортный стол об актуальности регистрации клиента.

Ответ: банки рассматривают заявку на ипотеку от 1 до 3 рабочих дней.

Оформить ипотеку онлайн

оформление ипотеки онлайн

Когда люди ищут банки, в которых можно получить ипотечный кредит, они, зачастую, тратят много времени на сравнение условий, потому как самые ключевые положения, заключаются, как раз-таки, в договоре банка, и прописываются мелким шрифтом. Вы можете предположить, что подавая заявку на ипотеку от ВТБ Банка Москвы или Сбербанка, вы выбираете выгодные условия и низкие процентные ставки, но так ли это? Действительно, рейтинговые банки предлагают много разнообразных программ кредитования и индивидуальные условия, но помимо них, есть и другие, менее известные банки России.

Здесь, на этой странице нашего портала, вы можете оформить ипотечный кредит онлайн в наиболее подходящих, с точки зрения наших финансовых экспертов, банках страны, сравнив условия по ним и заполнив онлайн заявку на официальном сайте выбранного банка. Но помните, что для повышения вероятности одобрения заявки, желательно заполнить анкету в нескольких банках сразу, ибо ждать решения, как мы уже сказали, придется от 1 до 3 рабочих дней.

Оформление ипотеки через интернет, подразумевает, что вы узнаете решение банка, а подписывать кредитный договор, всё равно придется в офисе банка, так что не переживайте,  несколько заявок – это не несколько кредитов.

Название банка Процентная ставка Максимальная сумма Подача заявки на ипотеку
заявка на ипотеку онлайн От 16,5% годовых До 3000000 рублей ипотека банка открытие
оформить ипотеку онлайн От 24,9% годовых До 300000 рублей ипотека тинькофф
онлайн заявка на ипотеку От 18,5% годовых До 1300000 рублей Ипотека райффайзенбанк
ипотека онлайн От 15,7% годовых До 750000 рублей ипотека юникредит банк
заявка на кредит в банк москвы От 17,9% годовых До 1500000 рублей заявка на ипотеку от банка москвы

Читайте так же:

ипотека
Всего комментариев: 3
avatar
1
Тоже оформляла он-лайн, удобно. но все равно же надо привозить было оригиналы документов, подписывать анкету, а потом договор.
avatar
2
ну вроде бы везде так надо делать
разве нет?
avatar
3
Не знаю, я говорю к тому, что полностью он-лайн сделать это невозможно. Я недавно страховку оформляла в https://www.vtbins.ru/, сразу приехала в офис, хорошо, что очереди не было.
avatar
Меню сайта
Категории раздела
Заемщику [168]
Полезные советы для заемщиков, которые планируют или уже получили кредит или заем.
Отзывы о банках [0]
Собраны отзывы о банках и других финансовых учреждениях России.
Блок - Реклама

Кредитная история онлайн

Узнайте свою кредитную историю в режиме онлайн, а так же, вы можете её улучшить, воспользовавшись одним из наших сервисов.

Узнать
Актуальное
Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0